איך לוקחים משכנתא

רוצה מקורות הכנסה חדשים? בוא לפגישת התאמה אישית חינם >>

איך לוקחים משכנתא – צעד אחר צעד

מאת אשר לוגסי *

בשעה טובה החלטתם על אחד הצעדים המשמעותיים בחייכם, והנכם עומדים לרכוש נכס נדל"ן.
כמו רוב הלקוחות במדינת ישראל, הרכישה מבוצעת בעזרת מימון בנקאי של בנק למשכנתאות, וכמו הרבה לקוחות, הדרך לקבלת הלוואת המשכנתא מהבנק לא ברורה וידועה לכולם, וגם אתם שואלים את עצמכם: איך לוקחים משכנתא ?

איך לוקחים משכנתא – צעד ראשון

לפני שחותמים על הסכם הרכישה וניגשים לבנק, אני ממליץ לבצע תכנון כלכלי של המשכנתא שכולל:

• מסלול הלוואה שמתאים לכם;
• תקופת הלוואה;
• ההחזר החודשי.

כל זאת בהתאמה ובראיה מושכלת להכנסתכם, מצבכם המשפחתי וההוצאות הצפויות לכם.
תכנון המשכנתא יכול להיעשות לבד, אך אפשרי ואף רצוי לבצע אצל גופים או יועצים המתמחים בנושא.

איך לוקחים משכנתא – צעד שני

הוא קבלת אישור עקרוני מן הבנק (עדיין לפני חתימה על הסכם הרכישה). עליכם להגיע לבנק למשכנתאות, להזדהות, להצהיר על הכנסתכם ומצבכם הפיננסי, ולהצהיר על הנכס אותו הינכם עומדים לרכוש (גם אם עדיין לא רכשתם אותו בפועל). במידה והבנק מאשר עקרונית את בקשתכם ואינו דוחה אותה הוא מחויב לתת ללקוח אישור שכזה – המאשר על סמך הצהרות הלקוח את העמדת האשראי ללקוח, וכן שומר עבורו למשך 12 יום את הריבית הרשומה באישור.

איך לוקחים משכנתא – צעד שלישי

לאחר קבלת האישור העקרוני מן הבנק הוא חתימה על הסכם המכר ותשלום חלק מההון העצמי למוכרים בעסקה. כעת עם הסכם מכר חתום, אישור זכויות עדכני וכל המסמכים המגבים את הצהרותיכם לגבי הכנסתכם ומצבכם הפיננסי ניתן לגשת לבנק ולפתוח תיק משכנתא.

הבנק יקלוט את המסמכים, יחתים אתכם על הסכם ההלוואה, וינפיק לכם מסמכים הרלוונטיים לסוג העסקה שלכם, כאשר לכל מסמך סוג טיפול והחתמה כנדרש (פקידי הבנק ינחו אתכם כיצד לבצע זאת). עם ביצוע וטיפול בכל דרישות הבנק תיק המשכנתא מסתיים בהעמדת ההלוואה לכם – קרי תשלום המשכנתא.

איך לוקחים משכנתא – מס' טיפים ועצות:

א. הצהירו נכונה על מצבכם הפיננסי (הכנסות, הלוואות, מקורות מימון הדירה).
ב. הגישו מסמכים באופן מלא ומדויק לפי הוראות הבנק.
ג. אם אינכם מבינים את דרישות הבנק או אינכם יכולים לספק אותם יש לתאם זאת מראש כדי למנוע הפתעות.
ד. תאמו בין מועדי התשלום בחוזה לבין קבלת המשכנתא- התייעצו עם הפקיד לגבי זמני הטיפול להם נדרש הבנק.
ה. זכרו – לרוב המשכנתא היא מחויבות ארוכת טווח לשנים רבות שתלווה אתכם לאורך שינויים רבים בחייכם, תכננו את המשכנתא נכון עם ראיה לטווח ארוך.

* הכותב הינו בעל ניסיון עשיר במערכת הבנקאות, מומחה ומרצה לנדל"ן ומשכנתאות ב- Cash Flow Israel

בוא ללמוד עם אשר לוגסי – איך לקחת משכנתא בחוכמה